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Assurance-vie Capitalisation

Assurance-vie capitalisation

L'assurance-vie est une forme d'assurance. La vocation d'origine des assurances-vie est de garantir le versement d'une certaine somme d'argent (capital ou rente) lorsque survient un événement lié à l'assuré : son décès ou sa survie. Il convient néanmoins de faire la distinction entre l'assurance en cas de décès dite « assurance décès » qui verse le capital ou la rente en cas de décès et l'assurance en cas de vie (aussi appelé assurance sur la vie), qui verse un capital ou une rente en cas de vie à échéance du contrat (si décès avant l'échéance rien n'est dû à la succession). L'assurance en cas de vie est un contrat rarement utilisé en France.
Ce qui communément est appelé « assurance-vie » en France est un double contrat d'assurance décès et d'assurance en cas de vie sur une durée unique. Ceci permet de présenter un quasi-produit d'épargne, doté des avantages fiscaux de l'assurance.
L'assurance-vie permet aussi de faire fructifier des fonds tout en poursuivant un objectif à long terme : la retraite, un investissement immobilier, etc. Elle offre aussi d'importants avantages fiscaux en matière de succession.
Un contrat d'assurance-vie doit avoir une durée déterminée à la souscription, reconductible ou non selon les contrats par prorogation d'année en année.

Afin d'optimiser la valorisation financière et fiscale de vos capitaux, nous proposons une gamme de contrat d'assurance vie ou de capitalisation, soigneusement sélectionnés en fonction de votre profil.

 

Valeurs Mobilières

En fonction de vos objectifs, de votre fiscalité (IR et ISF) et de votre aversion au risque, nous pourrons vous proposer la gestion de vos comptes-titres et PEA, sous forme d’OPCVM ou de titres vifs, mais aussi vous conseiller la souscription de FIP et FCPI de toute nature.

 

sante, Prévoyance

Les aléas de la vie (accident, maladie, hospitalisation, décès) peuvent mettre en danger votre équilibre financier ou celui de vos proches. C’est pour cette raison qu’il est essentiel de réfléchir avec nous, à des solutions de prévoyance et de mutuelle santé personnalisées destinées à pallier les principaux évènements de la vie privée ou professionnelle et leurs conséquences.

 

Retraite et épargne salariale

Quel sera le montant de ma pension retraite ? Pourrais-je garder le même train de vie ?
Après avoir réalisé un bilan retraite, nous vous proposons une gamme complète de support destiné à vous constituer un capital ou une rente qui vous permettra le moment venu de maintenir votre niveau de vie.
Que ce soit un contrat Madelin, un plan d'épargne entreprise, un article 83 etc... nous serons en mesure d'élaborer avec vous la meilleure stratégie pour votre future retraite en fonction de votre situation professionnelle.

 

Financement

Financement

Un investissement, notamment immobilier se doit, pour des questions d'optimisations fiscales, d'être financé par un emprunt.
Or, aujourd'hui, les offres de financement abondent, plus opaques les unes que les autres.
Durée, TEG, taux nominal, ADI, fixe, variable, In Fine, amortissable, nantissement...
Autant de termes cachant des modalités qui sont autant d'options.
Notre travail est aussi de vous proposer le financement le plus adapté à votre situation patrimoniale à vos moyens et objectifs. Dans le cadre d'une proposition immobilière, nous évoquerons avec vous la meilleure solution et serons à même de vous aider dans le montage du financement auprès d'un organisme bancaire partenaire sur Perpignan et sa région.